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Endeudamiento de las personas mayores: las complicaciones de los “años dorados”

Hoy se conmemora internacionalmente el Día de las personas mayores y octubre es un mes dedicado a quienes enfrentan esta etapa de la vida. Llegar a “los años dorados” no es fácil, especialmente cuando existen situaciones de abandono, problemas de salud y dificultades financieras.

De acuerdo al último informe de morosidad de Equifax y la Universidad San Sebastián son 406.180 las personas, de entre 60 y 69 años, que se han atrasado con el pago de sus deudas. El monto de la mora promedio es de $1.905.417.

En el caso de quienes tienen entre 70 y más años son 210.596 los morosos y el monto de dicha mora es de $1.484.180.

“Es triste llegar a los últimos años de nuestra vida con la mochila de las deudas”, explica Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de Defensa Deudores, sobre la situación económica de las personas mayores.

El especialista recalca que “el endeudamiento de las personas en esta etapa de la vida se genera habitualmente como una consecuencia de los limitados ingresos que reciben y el uso de las tarjetas de casas comerciales y créditos de las cajas de compensación. Estos parecen ser una salida rápida para cubrir gastos y experimentar una mejor calidad de vida, pero cuando se llega al punto de que las deudas superan los ingresos aparece la temida morosidad”.

Ibáñez señala que frente a este tipo de problemas los adultos mayores deben tener claro que tienen derechos y que pueden recurrir a la Ley de Insolvencia y Reemprendimiemiento para optar a procedimientos, como la renegociación o la liquidación.

¿Cuántos son?

Se debe considerar que La Ley Nº 19.828, que crea el Servicio Nacional del Adulto Mayor (Senama), define como adulto mayor a toda persona que ha cumplido los 60 años.

Para el 2050 se estima que la esperanza de vida al nacer, tanto para hombres como mujeres, llegue a los 85 años, de acuerdo al Instituto Nacional de Estadísticas (INE). Por ende, es fundamental preocuparse de las condiciones de vida de este segmento de la población.

Las personas de 65 años y más representan el 11,4% de la población chilena. En el Censo de 1992 este segmento etario representaba el 6,6% de la población (Censo 2017).

Su familia 

Un sondeo realizado por Defensa Deudores en 2018, a personas de entre 18 y 59 años, arrojó que un 57% de los encuestados ayuda de manera económica a una persona mayor. De ellos, el 63% lo hace mensualmente y un 49% da apoyo económico por un monto entre 30 mil y 100 mil pesos.

Por otra parte, la Encuesta Casen de 2017 arrojó que un 36,3 % de los hogares cuenta con un jefe de hogar de 60 años y más.

Por la necesidad de mantenerse financieramente algunos adultos mayores optan por seguir trabajando.

Las personas que están cercanas a la edad de jubilación actualmente están buscando más trabajo y esto se refleja en el aumento del número de ocupados de este segmento en un 3.7% en los últimos 12 meses, de acuerdo a cifras del INE.

También, se observa un aumento en el caso de las personas de 65 y más años que han encontrado trabajado (9%).

Las pensiones

Frecuentemente un punto de debate en el caso de las personas mayores se relaciona con la pensión y las dificultades financieras, ya que el monto que reciben mes a mes al haberse jubilado dista mucho de la remuneración que obtenían al encontrarse trabajando.

En septiembre se dio a conocer el caso de María Angélica Ojeda, una profesora jubilada, quien exige la devolución de sus ahorros previsionales para así poder prepagar su crédito hipotecario, petición que fue rechazada por su AFP (Cuprum).

La docente posee un ahorro previsional de 46 millones 569 mil pesos, del que obtiene 185 mil pesos mensuales; muy lejano al millón 200 mil pesos que obtuvo como sueldo durante su último año laboral y por ello no es posible pagar su dividendo de su casa.

El Tribunal Constitucional acogió a trámite requerimiento por caso de profesora que quiere retirar ahorros de su AFP.

Se debe considerar que los problemas para sustentarse que tiene la profesora se replican en el caso de otros adultos mayores, a quienes no les alcanza para vivir con su pensión.

En Chile se anunció en julio que el monto de la Pensión Básica Solidaria pasaría de $ 107.304 a $110.201, mientras que la Pensión Máxima con Aporte Solidario (PMAS) aumentó de $317.085 a $325.646. Este tipo de pensiones benefician a 1.542.280 personas, integrantes del 60% más pobre de la población, de acuerdo a cifras de la Superintendencia de Pensiones a mayo de 2019.